增強金融普惠性 服務(wù)保障民生

黨的十九屆五中全會規(guī)劃了“十四五”時期和2035年民生工作美好藍圖，明確要求“構(gòu)建金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制，增強金融普惠性”。銀保監(jiān)會普惠金融部將堅持把服務(wù)保障民生作為工作出發(fā)點和落腳點，充分發(fā)揮金融優(yōu)勢，持續(xù)抓好貫徹落實，不斷提高普惠金融覆蓋面、可得性和滿意度，努力補齊經(jīng)濟社會發(fā)展的短板弱項。

以強化對脫貧地區(qū)和脫貧群眾的金融支持為首要任務(wù)，努力鞏固拓展脫貧攻堅成果

脫貧攻堅是最大的民生，也是普惠金融的優(yōu)先支持領(lǐng)域。脫貧攻堅戰(zhàn)以來，銀行業(yè)保險業(yè)投入真金白銀，確保真抓實干，為如期全面打贏脫貧攻堅戰(zhàn)作出了重要貢獻。全國精準扶貧貸款累計發(fā)放9.2萬億元，“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)貸款增速持續(xù)高于全國貸款增速，涉農(nóng)保險累計為2.3億戶次建檔立卡貧困戶和不穩(wěn)定脫貧戶提供風險保障3.5萬億元。銀保監(jiān)會牽頭負責的扶貧小額信貸工作，累計發(fā)放5038億元，支持1204.3萬戶次貧困戶，覆蓋率達40%以上。“十四五”時期，普惠金融工作將深入落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的決策部署，抓緊抓實抓好對脫貧地區(qū)和脫貧人口的金融服務(wù)。

一是過渡期內(nèi)保持幫扶政策總體穩(wěn)定。嚴格落實“四個不摘”要求，銀行業(yè)保險業(yè)現(xiàn)有幫扶政策、支持力度、工作力量保持總體穩(wěn)定，并進一步優(yōu)化完善，鼓勵銀行保險機構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，切實滿足脫貧群眾融資需求。對國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣實施政策傾斜，將銀行業(yè)保險業(yè)對“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)的支持政策擴大到國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣，進一步加大信貸投放和保險保障力度。

二是接續(xù)推進脫貧人口小額信貸工作。保持扶貧小額信貸政策連續(xù)性和穩(wěn)定性，會同有關(guān)部門深入扎實做好脫貧人口小額信貸工作。向脫貧戶和易致貧戶發(fā)放5萬元以下、3年期以內(nèi)的優(yōu)惠利率信用貸款，財政予以適當貼息，健全完善風險補償機制，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位建立主責任銀行制度，實施名單式管理，確保應(yīng)貸盡貸，支持脫貧人口發(fā)展生產(chǎn)增收致富。

三是大力支持脫貧地區(qū)縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展。以支持脫貧地區(qū)發(fā)展優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)為重點，引導(dǎo)銀行機構(gòu)加大對脫貧地區(qū)縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸支持，鼓勵保險機構(gòu)積極發(fā)展收入保險、價格保險、“保險+期貨”等新型險種，探索開展防止返貧保險。支持保險機構(gòu)降低脫貧人口保險費率，切實讓利于民。

以做好“三農(nóng)”金融服務(wù)工作為重中之重，助力全面推進鄉(xiāng)村振興

解決好“三農(nóng)”問題是全黨工作的重中之重，也是普惠金融的重點任務(wù)。近年來，農(nóng)村金融服務(wù)取得長足發(fā)展，金融業(yè)涉農(nóng)貸款余額38.71萬億元，連續(xù)多年保持增長，普惠型涉農(nóng)貸款余額7.51萬億元，貸款增速高于各項貸款增速6.22個百分點，全國農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達99.94%。下一步，要積極貫徹農(nóng)業(yè)農(nóng)村“十四五”規(guī)劃，著力提升農(nóng)村金融服務(wù)普惠性。

一是完善農(nóng)村金融供給體系。督促銀行保險機構(gòu)堅守自身定位，結(jié)合工作特點，實施錯位競爭，找準服務(wù)鄉(xiāng)村振興的著力點。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機構(gòu)，從審批流程、產(chǎn)品研發(fā)、經(jīng)濟資本配置、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價安排等方面予以全面支持。

>> 通過扶貧小額信貸脫貧致富的云南省怒江傈僳族自治州瀘水市建檔立卡貧困戶與銀行信貸員（中）分享豐收喜悅。

二是創(chuàng)新對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小農(nóng)戶的金融服務(wù)。督促銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步推動完善小農(nóng)戶與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)利益聯(lián)結(jié)機制，讓農(nóng)民更多分享鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)增值收益。針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小農(nóng)戶的需求特點，研究推出專屬金融產(chǎn)品。進一步簡化貸款審批流程，合理增加中長期信貸供給，適度提高信用貸和“首貸戶”占比，鼓勵發(fā)展“一次授信、隨借隨還、循環(huán)使用”的信貸模式。加大對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)園區(qū)建設(shè)和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的金融支持，激發(fā)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)就業(yè)活力。

三是提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)效。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)統(tǒng)籌考慮經(jīng)濟效益和社會效益，不斷優(yōu)化縣域物理網(wǎng)點供給，確保基礎(chǔ)金融不出村，綜合金融不出鎮(zhèn)。進一步提升縣域金融服務(wù)質(zhì)量，鼓勵縣域銀行保險機構(gòu)提供信貸、保險、理財、信息咨詢、產(chǎn)業(yè)輔導(dǎo)等綜合金融服務(wù)，促進融資與融智結(jié)合，加強對老年人、殘疾人等特殊群體的遠程服務(wù)、人工服務(wù)、上門服務(wù)，不斷完善服務(wù)設(shè)施，提高金融服務(wù)便利性。

以著力緩解小微企業(yè)融資難融資貴為長期工作，進一步增強經(jīng)濟發(fā)展活力和韌性

就業(yè)是民生之本，小微企業(yè)貢獻了90%以上的新增就業(yè)。做好小微企業(yè)金融服務(wù)、解決融資難融資貴問題是普惠金融持之以恒的發(fā)力方向。2020年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，同比增長30.9%，較各項貸款增速高18.1個百分點。2020年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為5.88%，較2019年再降0.82個百分點。“十四五”時期，將強化普惠金融服務(wù)，著力緩解小微企業(yè)和個體工商戶融資難融資貴問題，助力小微市場主體健康發(fā)展。

一是推動豐富優(yōu)化對小微企業(yè)的融資供給結(jié)構(gòu)。抓住信貸投放的“牛鼻子”，督促銀行機構(gòu)繼續(xù)加大對普惠型小微企業(yè)的信貸支持，著重提高首貸、續(xù)貸、信用貸款、中長期貸款比重，將小微企業(yè)融資成本保持在合理水平。引導(dǎo)和鼓勵保險機構(gòu)更好地為小微企業(yè)融資發(fā)揮增信分險作用。

二是引導(dǎo)形成廣覆蓋、多層次、差異化的小微企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)布局。以進一步拓展“首貸戶”為抓手，引導(dǎo)各類型銀行機構(gòu)根據(jù)自身客群基礎(chǔ)和資源稟賦，細分市場、下沉重心、有序競爭，擴大服務(wù)覆蓋面，惠及更多小微企業(yè)客戶。

三是強化監(jiān)管考核。實施差異化監(jiān)管，督促銀行機構(gòu)完善“敢貸”“愿貸”的內(nèi)部機制體制，提升“能貸”“會貸”的專業(yè)服務(wù)能力。針對小微企業(yè)融資需求和“難點”“痛點”，改進金融產(chǎn)品、流程、業(yè)務(wù)模式，補齊供給短板。重點探索加大對科技領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游的小微企業(yè)融資支持，更好地為構(gòu)建新發(fā)展格局服務(wù)。

（來源：《旗幟》2021年第2期；作者系中國銀保監(jiān)會普惠金融部主任）  

( 編輯：孫麗   送簽：張成付   簽發(fā)：張?zhí)矣?nbsp;)